蚂蚁集团招股书显示，每月支付宝用户超过7亿，用花借钱用户5亿。另一方面，蚂蚁集团自有资金30多亿，却依靠100倍杠杆融资贷款3000多亿。高风险可能是蚂蚁金服失败的主要原因。从这两个数据可以看出什么问题？一个是贷款用户数，一个是贷款用户数。当然这只是支付宝，其他金融贷款总额肯定惊人。围绕借款产生了很多社会问题，尤其是一些自制力差的年轻用户，他们提前冲动消费导致巨大的还款压力。
为了尽可能避免冲动贷款，支付宝正式推出“贷款冷静期”调查。对于第一次借款的用户，可以有7天无理由还款的权利。有两点需要注意。一种是第一次借的用户，不支持老用户；一是无理由还贷，利息和手续费完全免除。新贷款相当于免费使用贷款资金7天。期限为7天，称为“贷款冷静期”。 根据用户投票结果，80%的用户投了赞成票，20%投了反对票，大部分用户支持实行“贷款冷静期”。
与传统的银行贷款相比，互联网金融的金额更小，利息更高。为什么规模发展这么快？除了网络传输的便捷之外，最重要的核心在于便捷，不会受制于银行繁琐的审核程序。如果顺利，可以在一天内申请贷款，解决大家的燃眉之急。有利有弊，资质审核上的放松，势必会增加借贷风险,因此增加了还款风险。 支付宝在这方面做的很好，依靠大数据建立的信用体系在一定程度上弱化了这个问题。但是很多公司都想涉足这个领域，但是风险控制能力不如支付宝，所以坏账和坏账很多，P2P金融平台带钱逃的例子也很多。
一方面，年轻人控制能力弱，超前购物的想法让他们走上了借贷之路。直到有一天，发现工资无法偿还，他们就会走上以债养债的道路，这将是压垮年轻人的最后一根稻草。当然，也不排除一些创业失败、投资失败、网上赌博失败的人。一旦债务逾期，势必面临催收的问题。 一般来说，收集会分为几个过程。第一，贷款公司收。总的来说态度是好的，只是督促用户按照公司的相关程序尽快还贷。如果用户未能在规定期限内按时还款，公司会将这部分欠款外包给三方公司代收。这时，大家都会鼓励一种更严厉或者折磨人的收集方法。炸掉通讯录是最常见的方式，你的亲朋好友、同事、家人都会知道。很多借款人精神压力很大，吃不下饭，睡不好觉，甚至有一些极端的行为。
支付宝这次能够提出“贷款冷静期”方案，并亲自表示双手赞成。对于没有任何贷款的新人来说，这是一个很好的提醒和说服方式。对此你怎么看？欢迎留言讨论。 |
